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房地产抵押的比率是怎么确定

发布时间:2021-01-07 18:49:18 阅读: 来源:雕刻刀厂家

编者按:一个房子做抵押并不是能拿到100%的全款,那么房地产抵押的比率是怎么确定的呢?哪些房子的抵押率高,哪些房子的抵抵押率低呢?

抵押率就是抵押贷款额与抵押价格之比率。抵押价格由专业评估机构向金融机构提供,贷款额则由金融机构自身来决定。抵押价格的评估只是考虑了作为抵押物的房地产的风险,而贷款项目本身的风险则需要金融机构在确定贷款额时加以考虑。在《中华人民共和国城市房地产管理法》和《担保法》中有规定,房地产抵押是一种担保行为,抵押担保的范围包括了主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用,抵押合同另有约定的按照约定。由于利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用等因素的不确定性造成信贷风险,贷款额决不能等同抵押价格而应低于抵押价格,两者间的关系用公式表示是:贷款额=抵押价格-利息-违约金-赔偿金-约定的其他内容。

金融机构在保证资产质量,降低信贷风险的同时,也要考虑资产的盈利最大化,根据贷款企业的经营状况和贷款期等合理确定抵押率及贷款额。任何企业的生产经营都有风险,企业将房地产抵押担保获取的金融机构贷款用于生产经营,在合同规定的时间内能偿还贷款,要以企业持续正常生产经营为前提。一般来说,债务人持有抵押贷款期限越长,投资项目收益的不确定性越大。如果贷款期限是一年,通过对企业过去和现在经营成果及获利能力分析,较容易准确地预测出其今后一年的经营状况。如贷款期限是五年或更长,预测在抵押期内企业的经营状况的难度将增大,贷款风险也大得多。根据国家建设部《城市房地产抵押管理办法》规定,房地产抵押物的抵押率不得超过70%。实际操作中,抵押率应该是抵押权人和抵押人都能接受的比例程度,这样抵押贷款才能得以成功发放。

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